「介護は、お金と情報！」 “その時” に困らないために

こんにちは
ファイナンシャルプランナーの深川恵理子です。

以前のブログで書いた
「介護もお金も苦労する『認知症介護』」の続きです。

介護には、どのくらいお金がかかるのでしょう？

一般的な目安として、

• 介護施設に入居した場合
  約22万円／月 × 約4年
  → 約1,000万円
• 自宅で介護した場合
  約4万円／月 × 約10年
  → 約500万円

と言われています。
もちろん状況によって差はありますが、決して小さな金額ではありません。

介護保険制度の未来は、かなり厳しい…

2025年、介護事業者の倒産件数（負債1,000万円以上）は過去最多の176件。
特に訪問介護事業所の倒産が増えています。
地方では、すでに「訪問介護事業所が一つもない」自治体も115町村。
「一つしかない」自治体も約270あるそうです。
つまり、これからは
「お金があっても、サービスを受けにくい」
そんな時代になる可能性もあります。

上がり続ける介護保険料

第2号被保険者（40～64歳）
厚生労働省が2026年3月に公表した新年度見込額は、
月額6,360円（全国平均）
過去最高です。

さらに、
第1号被保険者（65歳以上）の全国平均保険料

• 2000年　2,911円
• 2021～2023年度　6,014円
• 2024～2026年度　6,225円

このままだと、2040年度には約9,200円になる可能性もあると言われています。
介護サービスを利用しなくても、介護保険料は払い続けます。
そして今後も、負担は増えていく流れです。

今後は「利用者負担」も増えるかもしれません

介護人材不足は深刻で、国会でも

• 介護報酬の引き上げ
• 他業種と遜色ない待遇改善
• 物価高に苦しむ介護施設への支援

などが議論されています。
もちろん大切なことですが、その分、
介護サービス利用者の負担増
につながる可能性があります。

また、介護保険制度は3年ごとに改正されていますが、今後は2年ごとの見直しも検討されています。
次回改正は2027年予定。

現在は、
「自己負担2割となる対象者を広げる」
ことも議論されています。

将来の介護費用はさらに増える？

今後は、

• 施設介護
  約22万円／月 → 約25万円／月
  → 総額 約1,200万円
• 在宅介護
  約4万円／月 → 約7～8万円／月
  → 総額 約960万円

になる可能性もあると言われています。

認知症で起こる「資産凍結」

そして、介護とお金の問題で非常に大きいのが、
「資産凍結」
です。
2022年時点で、認知症高齢者の資産凍結額は約250兆円とも言われています。
認知症になると、

• 銀行口座からの出金
• 定期預金の解約
• 不動産の売却
• 賃貸契約
• 各種契約手続き

などが難しくなることがあります。
つまり、
自分のお金なのに、自分のためにも自由に使えなくなる
ということが起こり得るのです。
そして、その負担はご家族にも大きくのしかかります。

今から「介護のお金」を準備するという考え方

親のことはもちろん、
自分自身に介護が必要になった時のことも、少しずつ考えておくことが大切です。
最近は、民間の介護保険もさまざまなタイプがあります。
例えば、

• 要介護認定や認知症診断で一時金を受け取れる
• 介護年金が継続して受け取れる
• 75歳、85歳でも加入できる商品がある
• 使わなかった場合、解約返戻金が戻るタイプもある

など。
介護保障と資産形成を兼ねた商品も増えています。
また、認知症対策として、
認知症になった本人ではなく、
「指定代理人」であるご家族の口座へ、給付金を直接受け取れる仕組みの商品もあります。

私自身も備えています

ちなみに私は、

• ドル建ての介護保険
• 投資信託で運用する変額保険

この2つに加入しています。
要介護2や認知症診断に備えていますが、もし介護状態にならなかったとしても、払込保険料以上の解約返戻金を老後資金として活用できる可能性があります。
元気に長生きして、
「介護保障は使わずに済んだけれど、老後にゆとりができた」
それが一番理想ですよね。

「介護離職」は避けてほしい

もう一つ、とても大きな問題があります。
それが、
「介護離職」
です。

• 介護する側の収入がなくなる
• 再就職が難しくなる
• 将来の年金額も減る

など、その後の人生設計にも大きな影響が出ます。
身もふたもない話ですが、
介護の問題は、“お金” があることで解決できることが本当に多い
のも事実です。

「介護は、お金と情報！」

一般社団法人 日本顧問介護士協会 の
西山猛司 は、セミナーの最後にこうおっしゃっていました。
「介護は、お金と情報！」
知っていれば防げること。
お金があれば選べること。
一人で悩まずに済むことが、実はたくさんあります。
“その時” になって慌てないために、
先延ばしにせず、今できる準備を少しずつ始めていきましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。
これからも、数字だけでは分かりにくい「お金のこと」を、わかりやすくお届けしていきますね。