ご家族があなたの資産に気づけなかったら——その備えはできていますか？

こんにちは
ファイナンシャルプランナーのふかえりこと深川恵理子です。

「遺された家族は、保険をどうやって受け取るのでしょうか。保険証券を渡しておけばいいですか？」
先日、クライアント様からこんな質問をいただきました。

保険証券を保管しておくだけで、ご家族がすべての資産を把握できるとは限りません。
預貯金、保険、NISA、不動産。
どこに何があるのか、どの会社に連絡すればよいのか。
ご家族が知らなければ、手続きを始めることさえ難しくなる場合があります。

今は、ネット証券やネット銀行を利用している方もたくさんいらっしゃいます。私自身、預金通帳は一冊も持っておらず、ネット証券も利用しています。
ネット上だけで管理している口座や契約は、ご家族が存在に気づかないままになってしまう可能性もあります。

「うちはお金持ちじゃないから大丈夫」とおっしゃる方もいます。
でも、備えが必要なのは資産の多い方だけではありません。
金額にかかわらず、ご家族が資産を探し、連絡先を調べ、手続きを進める負担は生じます。

ご家族に、資産の全体像を伝えていますか？
「いくらあるかまでは伝えたくない」と思う方もいらっしゃるでしょう。
金額を伝えなくても、利用している金融機関や契約先が分かるだけで、ご家族にとって大きな手がかりになります。

そもそも、ご自身の資産がどこに、どれだけあるか、把握できていますか？
ご自分でも整理しきれていない方は、少なくありません。
資産の状況が分からないままでは、老後の見通しを立てるのも難しくなってしまいます。

私は、クライアント様の【資産一覧表】を作成し、作成のお手伝いもしています。
特に分かりにくい保険は【保険一覧表】にまとめ、保険証券と一緒にファイルへ保管。
私の名刺も入れ、ご家族が「何を確認し、誰に相談すればよいか」が分かる形にしています。

この備えがあるかどうかで、もしもの後にご家族が直面する負担は変わります。
大切な人を失った直後に資産を探し、連絡先を調べ、手続きを一つずつ確認する。
その負担を少しでも軽くするために、元気なうちから整理しておくことが大切です。

弊社で保険やNISAをご利用いただいている方は、万一の際、ご家族から弊社へご連絡いただければ、契約状況を確認し、各金融機関での受取や相続手続きの進め方をご案内します。将来、私自身が対応できない場合にも備え、弊社アルシアコンサルティングを相談先として残していただけます。

私がいる意味は、商品をご案内することだけではありません。

ご本人の資産を整理し、ご家族が見つけられる形にすること。
そして、もしものときにはご家族の相談窓口となり、必要な手続きへつなぐこと。
そこまで支えるのが、私と弊社の役割です。

ご家族には、こう伝えておいてください。
「もし私に何かあったら、本棚の白いファイルを開いて。深川の名刺が入っているから、アルシアコンサルティングに連絡してね。」

金融機関の担当者は異動や退職で替わることがあります。
ネット取引では、ご家族が口座の存在に気づけないこともあります。
口頭で伝えただけだったり、証券をあちこちに保管したりしていると、必要なときに見つけてもらえないかもしれません。

資産は、持っているだけではご家族に届きません。

「どこにあるか」「誰に相談するか」を、今のうちに分かる形にしておきませんか。
【資産一覧表】【保険一覧表】の作成について、お気軽にご相談ください。
一人で整理するのが大変なときは、プロの力を借りるのも一つの方法です。ご家族のための備えを、無理なく一緒に整えていきましょう。