“アイスランド行きます！”が生まれたお金の見直し

こんにちは
ファイナンシャルプランナーの深川恵理子です。

先日、62歳になられたクライアントさんとZoomで【おさらい会】を行いました。
この【おさらい会】では、現在ご加入の保険内容や解約返戻金の確認、NISAの状況、そしてご本人のライフスタイルの変化などを一緒に整理しながら、今後の資産の持ち方について見直しをしていきます。

その中で、今回は大きな見直しにつながるご提案となりました。

４年前に500万円でご加入された一時払いの外貨建て保険は、当初は10年後に約1.5倍を目指す設計でした。
一方で現在の解約返戻金は約600万円となっており、約100万円のプラスが出ている状態であることをご説明しました。

さらに、資産の増やし方には「長期で増やすタイプ」だけではなく、「毎年、定期的に受け取るタイプ」もあることをお伝えしました。

現在はアメリカの高金利の影響もあり、予定利率は4％台後半と比較的高い水準にあります。
そのため、同じ500万円の保険料でも、毎年約24万円程度を受け取れる設計の商品もあります。
もちろん外貨建てのため、為替の変動によって受取額が上下するリスクはあります。

こうした内容をご説明したところ、
「毎年受け取れるのは楽しみですね」とのお気持ちになられ、今回、同じ500万円で“毎年受取型”の保険へと組み替えるご判断となりました。

そして、今回の見直しで生まれた約100万円の余裕資金については、「大好きな海外旅行に使いたい」とのお話に。

その10日後、ご契約のためにお会いした際には、
「アイスランドのツアーに申し込みました！」と、とても嬉しそうにご報告くださいました。

このエピソードでお伝えしたいのは、
お金の置き場所を少し変えるだけで、無理な節約をしなくても、ライフスタイルを大きく変えなくても、“お金の働き方”は変えられるということです。

銀行預金の金利も以前よりは上がってきていますが、それでも資産を大きく育てるには限界があります。
老後まで使わない資金であれば、「ただ置いておく」のではなく、一時払いの外貨建て保険やNISAなど、“増える仕組み”に乗せていくという選択肢もあります。
その結果、老後の楽しみの幅が広がっていきます。

もちろん、すぐ使うお金は銀行に置いておくことが基本です。

このクライアントさんは、ご主人が海外勤務のご経験もあり、これまでに約30カ国を訪れてこられた海外旅行好きの方です。
数年前に体調を崩されたこともあり、「健康の大切さ」や「60代という時間の貴重さ」をしみじみと語られていました。

「アフリカにも行きたい」「喜望峰も見てみたいですね」など、次の旅の話で盛り上がり、私自身も次はどこに行こうかと想像がふくらむ、とても楽しい時間となりました。

楽しい話は、それだけで人を元気にします。
そして、そのワクワクはご本人だけでなく、ご家族にも自然と伝わっていきます。
結果として、家族全体が前向きで明るい雰囲気になっていくのです。

今回の【ふかえりのワクワクFP通信2026年7月】では、「老後の夢『海外旅行』が遠のく？！」というテーマで、今の日本人の海外旅行事情についてもお伝えします。

円安や現地物価の上昇など、確かに厳しい現実はあります。
ただ、そこで気持ちまで下向きになる必要はありません。

「円安だからこそ、自分の資産の見直しチャンスかもしれない」
そんなふうに少し視点を変えてみるだけで、未来の楽しみ方はぐっと広がっていきます。

これからも、お金と上手につきあいながら、人生のワクワクを増やしていきましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。