「取り崩す」のはイヤ！お金を減らさずに使いたい

前回のブログで68歳の私が何歳まで生きる確率があるのか、そして長生きに備えるお金についてお話ししました。
前回のブログ「68歳の私が、何歳まで生きる確率は？」

今回は、その続きです。
老後資金について、よく言われるのが
「計画的に取り崩しましょう」という話。
でも、私は思うのです。
「せっかく貯めたお金、できれば減らしたくない！」
例えば、預金から毎月10万円を引き出せば、10年間で1,200万円減ります。
残高が減っていくのを眺めながら、お金を使うのは楽しくありません。
だったら、
資産をできるだけ減らさず、安心して使える仕組みを作ればいい。
私はそう考えています。

お金に働いてもらいながら、使う

例えば、NISA。
運用を続けながら、必要なときに投資信託の一部を売却し、旅行や趣味に使う方法があります。
運用益だけを切り離して売却することはできませんが、運用が順調なら、資産全体の減少を抑えながらお金を使うことも期待できます。
定期支払金タイプの保険なら、定期的にお金を受け取る仕組みが作れます。
個人年金保険も、公的年金に上乗せする収入源になります。
大切なのは「貯める仕組み」だけでなく、「入ってくる仕組み」を作ること。

私は毎月、お金が入ってくる仕組みを作っています

公的年金は、原則として偶数月に振り込まれます。
そこで私は、年金のない奇数月にも、定期支払金タイプの保険などからお金が入るようにしています。
偶数月は公的年金。
奇数月は別の受取金。
こうして、毎月なにがしかのお金が預金口座に振り込まれる仕組みを作っています。
そして、私には一つのルールがあります。
「預金口座に振り込まれたお金は、使ってもいい！」
もちろん、生活費や将来必要なお金は別に確保しています。
そのうえで、入ってきたお金は旅行や美術館巡り、美味しい食事に使う。
資産を取り崩すことには抵抗があっても、毎月入ってくるお金なら、気持ちよく使えます。
お金を使う安心感は、資産の金額だけでなく、受け取り方でも変わるのです。

「減らさずに使う」は、仕組み作りがカギ

もちろん、NISAには価格変動リスクがあります。
定期支払金タイプの保険も、受取金が元本の一部に相当する場合があり、為替変動や解約時の元本割れにも注意が必要です。
個人年金保険も、受取総額や税金などの確認が欠かせません。
「定期的にお金が入る＝資産が減らない」ではありません。
だからこそ、商品ごとの特徴を理解し、組み合わせることが大切です。
私は95歳までを一つの目安に、100歳まで生きても困らない備えを考えています。
でも、将来の心配ばかりして、今を我慢するのはもったいない。
元気な今だからこそ、楽しめることがあります。
「長生きしても安心」と「今を楽しむ」。
その両方をかなえるために、お金を増やすだけでなく、上手に使う仕組みを作りたいのです。
お金は、ただ貯めるためにあるのではありません。
自分の人生を、最後まで豊かに生きるためにあるのです。

あなたも「安心して使えるお金の仕組み」を作りませんか？

「資産を取り崩すのは不安」
「毎月、使ってもいいお金が入る仕組みを作りたい」
そんな方は、一度、ご自身のお金の流れを整理してみませんか？
銀行預金・保険・NISAなどを確認しながら、お金をどう守り、増やし、使うかを一緒に考えます。
「私の場合はどうしたらいい？」と思われた方は、どうぞお気軽に個別相談にお申し込みください。
これからの人生を、安心して、そして楽しく！
一緒に考えていきましょう。