「何に投資すればいいですか？」の前に大切なこと

こんにちは
ファイナンシャルプランナーの深川恵理子です。

先日、お客様からこんなご相談をいただきました。

「老後に安心して暮らせるように、今あるお金を20年くらい運用して増やしたいのですが、何か良い商品はありませんか？」

最近は、インターネットやSNSで「おすすめの運用」「今話題の金融商品」などの情報があふれています。

そのため、「どの商品を選べば一番増えますか？」というご相談も少なくありません。

でも、私はそんな時、すぐに商品のお話はしません。

まずお聞きするのは、「そのお金は何のために必要ですか？」ということです。

例えば、「老後に3,000万円必要」と思っていても、その根拠は人それぞれです。

介護施設への入居を考えているのか、自宅をリフォームしたいのか、旅行を楽しみたいのか、それとも子どもや孫に迷惑をかけたくないというお気持ちなのか。

目的が違えば、お金の準備の仕方も変わります。

さらに、現在の貯蓄額、年金の見込み、毎月の生活費、住まいのこと、ご家族の状況などを整理していくと、「思っていたほど大きなお金は必要なかった」という方もいれば、「もう少し早めに準備を始めたほうが安心ですね」という方もいらっしゃいます。

つまり、【商品選びは最後のステップ】なのです。

家を建てる時に、設計図がないまま窓やドアを選ぶ人はいません。

まずは「どんな家に住みたいか」を考え、それに合わせて設計図を描き、その後で必要な材料を選びます。

お金も同じです。

「何を買えばいいですか？」ではなく、「どんな人生を送りたいですか？」から考えることで、本当に必要な準備が見えてきます。

もちろん、資産運用は大切です。

長い時間を味方につけることで、お金が育つ可能性はあります。

でも、「よく増える商品がある」と期待して始めるのではなく、「自分はどのくらいの値動きなら受け入れられるのか」「いつまで使わないお金なのか」を考えることも同じくらい大切です。

資産運用には、「絶対に増える」「必ず目標額になる」という商品はありません。

だからこそ、自分に合った方法を選ぶことが何より重要なのです。

私はファイナンシャルプランナーとして、商品をご紹介する前に、お客様と一緒に「人生のお金の設計図」を描くことを大切にしています。

設計図ができれば、「この商品が良い」「あの商品が良い」と迷う時間はぐっと減ります。

なぜなら、自分に必要なものが自然と見えてくるからです。

情報があふれる時代だからこそ、商品選びに振り回されるのではなく、ご自身の人生に合ったお金の使い方・育て方を考えてみませんか。

そのお手伝いができることが、私にとって何よりうれしいことです。