老後のお金は「増やす仕組み」から「受け取る仕組み」へ　～通帳のお金が減るのが怖い！～

こんにちは
ファイナンシャルプランナーのふかえりこと深川恵理子です。

前回のブログでは、71歳のクライアントさんが仕事も住まいも整理整頓し、新しい暮らしを始められたお話をご紹介しました。
前回のブログ「71歳、仕事も住まいもお金も整理整頓！ ～これからの人生は自分でつくる～」
今回は、その続き。お金のお話です。

お金はある。でも、減るのが怖い！

「毎月決まったお給料が入ってこないと、通帳のお金がどんどん減っていくのが怖いんです」
71歳のクライアントさんの言葉です。
70代の方からこんなお声はよく聞きます。

長年働いて、コツコツ貯めてきたお金。
退職して収入が減れば、生活費を預金から引き出すことになります。
当たり前のことなのですが、これがなかなか難しい。
残高が減るたびに、なんとなく不安になる。
「この調子で使って、本当に大丈夫かしら？」
そう思ってしまうのです。

私もその気持ち、よくわかります。
貯めることには慣れていても、使うことには慣れていない。
長年の習慣は、そう簡単には変わりません。

NISAで増やしたお金、いつ使う？

このお客様は、2019年からNISAで資産運用を続けてこられました。
途中で必要なお金を引き出しながらも、運用成果は約50万円のプラス。
立派です。
ところが、こんな心配も…
「今はスマホで売却できるけれど、10年後もできるかしら？」
「パスワードを忘れたり、病気になったりしたら？」

確かに！
NISAは資産形成に役立つ制度ですが、必要な時には自分で売却するなどの手続きが必要です。
70代では問題なくできても、80代、90代ではどうでしょう。
認知機能の低下や病気によって、自分で手続きすることが難しくなる可能性もあります。
お金があることと、お金を使えることは、同じではないのです。

「受け取る仕組み」をつくる

そこで私が提案したのは、定期的にお金が振り込まれる仕組みです。
例えば、一時払の個人年金保険。
まとまったお金を預け、年金のように毎年受け取る方法です。
100歳まで受取り、もし、途中で亡くなった場合はお子さんに死亡保険金として渡すことができます。

もちろん、商品によっては為替リスクや解約時の元本割れなどの注意点があります。
誰にでも向いているわけではありません。
ただ、毎回自分で売却手続きをしなくても、定期的にお金が入ってくる。

この仕組みには大きな意味があると思っています。
そして、
「預金口座に振り込まれたお金は、使っていいお金！」
これなら、気持ちがずいぶん楽になりませんか。

旅行に行く。
美味しいものを食べる。
美術館に行く。
家族や友人との時間を楽しむ。

使うために貯めてきたお金です。
使わなければ、もったいない！

年金が入らない月にも、お金が入る

私は、自分自身のお金についても、受け取る仕組みをつくっています。
公的年金は原則として偶数月に振り込まれます。
そこで、年金が入らない奇数月にも、別の仕組みからお金が入るようにしています。

毎月、何かしらのお金が口座に振り込まれる。
これが、なかなか心地よいのです。
もちろん、定期的に振り込まれるお金が、すべて運用益というわけではありません。
元本を取り崩して受け取る仕組みもあります。

老後のお金は、貯めるだけでは完成しない

若い頃は、どうやってお金を貯めるか。
働き盛りには、どうやってお金を増やすか。
そして、シニアになったら、
どうやって安心して使うか。
ここまで考えて、初めて老後のお金の準備が整うのだと思います。

私はよく、
「お金は道具です」
とお伝えしています。

預金通帳の数字を増やすことが、人生の目的ではありません。
そのお金を使って、どんな暮らしをしたいのか。
どんな時間を過ごしたいのか。
そこが一番大切です。
だからこそ、クライアントさんと一緒に考え続けたいと思っています。

お金を残すことばかり考えて、自分の人生を楽しむことを忘れていませんか？

人生の後半戦。
お金の整理整頓をして、安心して使える仕組みをつくりましょう。
そして、これからの人生をもっと楽しみましょう！
皆さんの「これからのお金の使い方」、ぜひ一緒に考えていきたいと思います。