NISAを持っている方へ。もしもの時、お子さんは困らないでしょうか？

こんにちは
ファイナンシャルプランナーの深川恵理子です。

「自分に何かあったとき、
子どもたちはちゃんと手続きできるだろうか」

ご主人様を亡くされた方や、
70代以降のお客様から、こうしたご相談を多くいただきます。

特に最近多いのが、
NISAの相続についての不安です。

というのも――
NISAのことを、よく知らないお子さんは実はとても多いからです。

NISAの相続手続きは、こう進みます。

NISAをお持ちの方が亡くなられると、

1. 証券会社に「死亡の連絡」
2. NISA口座はその時点で終了
3. 中身（投資信託や株）は、亡くなった日の時価で評価
4. 相続人全員で
   ・誰が
   ・どれを
   ・どれくらい
   引き継ぐかを話し合い
5. 戸籍謄本一式、相続人全員の署名・捺印を提出
6. 各相続人の課税口座へ移管

ここで大切なのは、
NISAの非課税口座としては引き継げないという点です。

また、
「相続人全員の同意」がそろわないと、
手続きが前に進まないケースも少なくありません。

一方、生命保険の相続手続きはとてもシンプルです。

生命保険は、流れがまったく違います。

1. 受取人が、保険会社に連絡
2. 必要書類を提出
   （死亡診断書・本人確認書類など）
3. 早ければ数日〜数週間で、保険金が振り込まれる

• 他の相続人の同意は不要
• 話し合いも不要
• 受取人それぞれが、自分の分だけ手続き

この「手続きの簡単さ」が、
相続の場面では大きな安心になります。

税金の扱いにも違いがあります。

NISAや預貯金は、
すべてまとめて「相続財産」として計算されます。

相続税の基礎控除は
3,000万円＋600万円×相続人の数。
お子さんが3人なら、4,800万円まで非課税です。

一方、生命保険には、これとは別に
法定相続人1人あたり500万円の非課税枠があります。

お子さんが3人なら、
1,500万円まで相続税がかかりません。

この非課税枠も、
「残された家族の生活を守るお金」として
国が用意している制度です。

だからこそ、こう考えてみてください。

NISAや預貯金は
「みんなで分けるお金」

生命保険は
「決めた人に、すぐに届くお金」

相続のとき、
手続きが分かりやすいかどうかは、
残されたご家族の負担を大きく左右します。

「子どもたちが困らないように」
「揉めずに、スムーズに」

そう考えたとき、
保険はとても“やさしい相続の道具”になります。

実は、お金のご相談を重ねていく中で、
こんな声もよく耳にします。

「NISAは、
いつでも引き出せるのが安心だし、
増える楽しみもあるから続けたい」

「でも、もしもの時、
子どもたちの相続手続きが大変になるのは避けたい」

この2つ、
どちらもとても自然な気持ちだと思います。

NISAは、
自分の人生を自由に使えるお金として、とても優れています。
一方で、相続の場面では、
少し手続きが複雑になることもあります。

反対に、生命保険は、
相続の手続きがとてもシンプル。
受取人が決まっていれば、
子どもたちは迷わずに手続きを進めることができます。

「できれば、この両方の良さを持ったお金はないの？」

そう感じた方も、いらっしゃるかもしれません。

実は今、

• 必要なときに引き出せる柔軟さ
• 運用する楽しみ
• もしもの時は、保険としてスムーズに受け取れる

そんな“いいとこ取り”の考え方を取り入れた商品もあります。

たとえば、変額個人年金保険です。

もちろん、
「すべてをこれにする」必要はありません。

大切なのは、

• 自分が生きている間の安心
• 子どもに残すときの分かりやすさ

この両方を、どうバランスよく持つか。

そして、もうひとつ。

亡くなるまでの自分の人生のお金は、本当に大丈夫でしょうか。

答えは、
「元気で、頭がしっかり働いている“今”だからこそ」
落ち着いて考えることができます。

不安になるためではなく、
安心してこれからを生きるために。

今のうちに、一度だけ。
お金のこと、整理してみませんか。