インカムゲインとキャピタルゲイン、NISAや外貨建保険ではどう考える？

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの深川恵理子です。

資産運用を考える中で、
「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」という言葉を
耳にする機会が増えているのではないでしょうか。

NISAや外貨建一時払保険についてご説明する際にも、
この2つの考え方で整理すると、
ご自身の目的が見えやすくなることがあります。

今日は、その整理の仕方についてお話しします。

インカムゲインとは

一般にインカムゲインとは、
資産を保有している間に継続的に得られる収益を指します。

株式の配当金や債券の利子などが代表例です。

外貨建一時払保険については、
配当金や利子を直接受け取る商品ではありませんが、
保険会社による運用を通じて、時間の経過とともに将来の受取額が設計されている
という点で、
インカムゲインと「収益の考え方として近い性質」を持つ商品と考えられます。

キャピタルゲインとは

キャピタルゲインは、
資産を売却・解約した際に確定する価格変動による損益のことです。

株式や投資信託を売却した際の値上がり益が、これに該当します。

NISAは、
こうした売却時の利益が非課税になる制度であり、
価格の成長を期待する資金に活用されるケースが多く見られます。

ただし、価格変動リスクがあるため、
短期的な成果を前提とした運用には注意が必要です。

NISAと外貨建一時払保険の位置づけ

NISAは、
＊ 市場の成長を取り込みたい資金
＊ 当面使用予定のない余裕資金

外貨建一時払保険は、
＊ 円資産に偏らせたくない資金
＊ 将来の受取額を一定程度見通しながら準備したい資金

といったように、
お金の目的や役割によって使い分けて考えることが重要です。

インカムゲインかキャピタルゲインか、
という言葉に厳密に当てはめるというよりも、
収益の性質としてどちらに近いかという視点で整理すると、
商品選択がしやすくなります。

最後に

資産運用は、
「どれが有利か」を比較することよりも、
ご自身のライフプランや資金の役割に合っているかが大切です。

制度や商品にはそれぞれ特徴があります。
正しく理解したうえで、無理のない選択をしていきましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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